厦门国际银行，万亿资产下的业绩波动与资产质量挑战

在银行业，当总资产突破万亿大关后，往往意味着业绩表现的更加平稳和资产质量的更加注重。然而，厦门国际银行却似乎并未遵循这一常规路径。

近期数据显示，厦门国际银行去年的营收和归母净利润均出现了下滑，尤其是归母净利润的降幅尤为明显。这一业绩表现与业界普遍预期形成了鲜明对比，也引发了市场的广泛关注。

与此同时，该行的不良贷款率也在持续攀升。截至去年末，其不良贷款率已经达到了1.96%，这一数字已经超过了不少同等规模的上市银行。与此同时，拨备覆盖率也在持续下降，从最高点的超过300%一路下滑至去年的116.18%，整体资产质量呈现出下滑趋势。

具体来看，厦门国际银行去年的营收虽然仍超过120亿元，但净利润却不足10亿元。这一数字与前一年相比，营收下降了26.94%，净利润更是大幅下降了83.47%。如此大幅度的业绩缩水，不禁让人质疑其背后的原因。

进一步分析发现，厦门国际银行去年的利息净收入出现了大幅下降，同比降幅达到了39.4%。与此同时，信用减值损失也大幅增加，同比增幅达到了45.5%。这些数据反映了市场利率波动和竞争加剧对厦门国际银行利润的直接冲击，同时也表明该行在信贷风险管理上或许存在一定的缺陷。

除了业绩下滑外，厦门国际银行的资产质量也在持续下降。从2019年至2023年，该行的不良贷款率一直在攀升，而拨备覆盖率则在持续下降。这一趋势表明，尽管该行进行了大额计提信用减值损失，但其风险抵补能力仍在减弱，未能有效改善资产质量。

值得注意的是，近三年间厦门国际银行的资本充足率也在连续下滑。这一趋势进一步削弱了该行应对潜在金融风险的能力，增加了其在面对市场波动和贷款违约等风险时的脆弱性。这种状况不仅使监管压力增加，还可能导致信用评级下调，从而提高融资成本，影响市场信任度和投资者信心。

为了应对资本补充的需求和不良资产的处置压力，厦门国际银行近期频繁出售不良债权。然而，这些债权的低价处置也反映出该行为了加快资金回笼而不惜折价出售不良资产的现状。这种做法虽然短期内有助于减少不良资产对资本的消耗并增强银行的资本实力和流动性，但也暴露出该行在资产质量管理和风险控制方面面临的挑战。

厦门国际银行在万亿资产规模下面临着业绩波动和资产质量挑战的双重压力。为了应对这些挑战并实现长期的稳健运营和持续盈利能力，该行需要进一步加强内部管理和风险预警能力。同时，也需要密切关注市场动态和监管政策的变化以做出及时调整和应对。