随着保险市场的进一步调整和监管政策的引导，保险业于7月1日正式推出了首批预定利率为2.75%的增额终身寿险产品，其中泰康人寿的“尊享世家(增额版)2024终身寿险”尤为引人注目。这款新产品不仅融合了“保障”与“储备”的双重功能，还提供了趸交及3、6、10、15、20年交等多种缴费方式，为投保人提供了灵活多样的选择。 泰康人寿的这款新产品，其现金价值在投保后明确写入合同，有效抵御市场波动，确保财富安全。当现金价值超过累计已交总保费后，产品的有效保额将复利递增，为投保人长期锁定保单利益。一位泰康人寿的健康财富规划师（HWP）表示，尽管新产品的市场反响尚待检验，但从长期锁息的角度来看，预定利率2.75%的增额终身寿险在当前利率环境下具有明显优势。 这一调整背后，是国家金融监督管理总局对保险行业发展的深刻洞察与规划。6月19日，国家金融监督管理总局局长李云泽在公开演讲中强调，将继续引导调整保险产品预定利率，优化偿付能力风险因子，推动保险机构强化资产负债统筹联动，健全保险产品定价机制，有效防范利差损风险。这一系列举措旨在推动保险业高质量发展，助力中国式现代化建设。 中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉指出，泰康人寿此次调整的产品是近年来寿险业的“网红产品”——增额终身寿险，其本质是一款传统型保险产品。他预测，随着市场环境的变化，寿险产品预定利率的进一步下调已成为趋势，各家公司将陆续公布相关调整。同时，他也提醒消费者警惕部分销售人员利用“炒停售”进行误导宣传。 市场上，预定利率2.75%的新产品正逐步推进，但部分保险公司仍销售预定利率为3%的产品。某头部保险经纪公司的保险经纪人透露，目前预定利率3%的产品虽未正式下架，但可能随时停售，且公司通常不会提前通知。 对外经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军则认为，寿险公司主动下调预定利率是应对利率环境变化、防范利差损风险的必要举措。长期来看，尽管降低预定利率会提升产品费率，但与其他投资收益相比仍具优势。此外，保险产品的核心在于保障功能，因此预定利率的调整不太可能影响销量，反而可能刺激潜在需求。 对于消费者而言，陈辉建议从更长远的角度和资产配置的逻辑来看待保险产品。他强调，不同家庭应根据自身情况制定个性化的风险管理和财富规划方案，将保险产品纳入家庭财富管理之中。同时，他也提醒消费者在购买增额终身寿险时要理性选择、分散购买，并坚持长期主义的投资理念。 |
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