中和农信递交港股招股书，背靠蚂蚁深耕农村金融

近日，中和农信，这家拥有蚂蚁集团强大背景的公司，正式向港交所递交了招股书，标志着其冲击上市的重要一步。

中和农信的历史可以追溯到1996年，当时它还只是一个小额信贷扶贫试点项目。经过多年的发展，2000年中国乡村发展基金会全面接管了该项目。自2017年起，上海云鑫创业投资有限公司通过增资及股权转让等方式逐步获得中和农信的股权，并于2018年9月成为其第一大股东，持股比例达到34.173%。

2008年11月，中和农信农业集团有限公司正式成立，此后先后获得了红杉中国、蚂蚁金服、TPG、淡马锡等多家知名机构的战略投资，累计融资金额约30亿。目前，蚂蚁集团通过全资子公司API持有27.36%的股权，为第二大股东。

中和农信与蚂蚁集团的关系十分紧密。蚂蚁集团不仅向中和农信外派了多名员工，而且中和农信的高管团队中也有两位具有蚂蚁背景。其中，支付宝高级专家、蚂蚁云创资深技术专家赵占胜担任中和农信的首席技术官兼副总裁，而蚂蚁集团企业发展部资深总监朱超则自2018年5月起一直担任中和农信的董事。

此外，中金公司全资子公司CWI也持有中和农信2.21%的股权，并且中金公司还是中和农信此次港股上市的独家保荐人。加拿大排名前5的OTPP、淡马锡全资持有的Impact Blossom和Impact Asia等机构也在上市前持有中和农信的股权。

中和农信的信贷资金本金主要由表内贷款和表外贷款两部分构成，总额接近200亿。其贷款客户中，小农户占比高达89.2%，初中及以下学历客户占比64.4%。截至目前，中和农信已累计向300万农民放贷760万笔，累计放贷金额达到1618亿，笔均贷款约为2.13万。

在业绩方面，中和农信表现稳健。2023年，公司实现营收31.81亿，净利润2.06亿元。而今年上半年，公司营收已达19.20亿，净利润7909万元。

为了更好地打入农村市场，中和农信将业务范围覆盖全国21个省份的近500个县域，扎根超过十万个村庄。根据弗若斯特沙利文的报告，公司在面向中国农村市场的非传统金融机构中排名第一。为了更贴近农民，中和农信设立了550个农村本地服务网点，派驻了超7200名服务团队成员，并发展了12.7万名村级合作伙伴。

招股书显示，中和农信为农户提供贷款的实际年利率略高于最高法关于民间借贷利率上限的规定。但公司解释称，经修订的司法解释并不适用于持牌金融机构，而持牌小额贷款公司的上限是每年24%。

在业务方面，中和农信主要分为四部分：农村普惠信贷业务、农业生产服务、农村消费品及服务以及农村清洁能源服务。其中，普惠信贷业务仍是公司最重要的收入来源，2023年前九个月共促成193亿元小额贷款，营收14.77亿元，占总收入的65%。

中和农信的上市之旅备受关注，其背靠蚂蚁集团、深耕农村金融的战略定位也为其未来的发展奠定了坚实的基础。