光大银行三季报前瞻：业绩持续承压，多项监管指标垫底

随着三季报披露的临近，回顾光大银行半年报的业绩情况，其表现并不尽如人意，多项指标显示出该行正面临严峻的挑战。

营收7连降，传统业务占比过高

自2022年年报以来，光大银行的营收已经连续7个业绩披露节点同比下滑，这一罕见现象在A股股份行中尤为突出。特别是2023年度业绩，营收规模同比减少了3.92%，归母净利润更是大幅减少了8.96%。进入今年半年报，光大银行的业绩表现依旧堪忧。截至6月底，该行营收为698.08亿元，同比下滑8.77%，在9家股份行中增速排倒数第二。

从业绩结构来看，光大银行对传统业务的依赖程度极高。698亿营收中，利息净收入占了69%，但同比下降了12.10%；手续费及佣金净收入占总营收的15%，同比大幅下降21.66%。这两项传统业务合计占了光大银行总营收的84%，显示出该行在业务转型和创新方面的不足。

尽管光大银行在其他收益方面有所表现，如投资收益同比大幅增长71.21%，但这类收益极不稳定，对业绩的稳定性构成威胁。

多项监管指标垫底，重组贷款暴增引担忧

除了业绩表现不佳外，光大银行的多项监管指标在A股股份行中也处于垫底位置。今年上半年，该行不良贷款规模增加，不良贷款率持平，但拨备覆盖率和拨贷比均有所下降，生息资产收益率也呈现下滑趋势。与同行业相比，光大银行的这些指标均表现较差。

更为引人注目的是，光大银行上半年重组贷款规模暴增了近115亿元，增幅高达175%。重组贷款的增加通常意味着借款人财务状况恶化或无力偿还贷款，这可能对光大银行的真实不良率水平产生影响。同时，该行逾期贷款规模也在攀升，特别是1年以上的逾期贷款不断增加，对不良贷款规模构成压力。

总结：光大银行业绩持续承压，需加快转型步伐

综上所述，光大银行在业绩和监管指标方面均面临严峻挑战。该行需要加快业务转型和创新步伐，降低对传统业务的依赖程度，并加强风险管理，以应对当前的市场环境和监管要求。随着三季报的即将披露，市场将密切关注光大银行的业绩表现和未来发展动向。