金融监管总局下发消费金融新通知，助力提振消费活力

近日，国家金融监督管理总局下发了一份《关于发展消费金融助力提振消费的通知》（以下简称“通知”），该通知涵盖了增加消费金融供给、优化消费金融管理、开展个人消费贷款纾困、加强消费金融风险管理、优化消费金融环境、形成政策合力、强化组织实施等七个方面，共计20条具体内容，旨在通过消费金融的力量，进一步提振消费活力。

值得关注的是，这份通知落实了金融监管总局局长李云泽在今年3月5日十四届全国人大三次会议首场“部长通道”上的表态，即金融监管总局将研究提高消费贷款额度，延长消费贷款期限。如今，这一政策导向已经在通知中得到了具体体现。

通知明确，商业银行在风险可控的前提下，可以根据客户的还款能力和风险情况，实施差异化授信政策。对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限将阶段性地从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限也将阶段性地从20万元提高至30万元。这一调整无疑将更好地满足消费者的大额消费需求。

在贷款期限方面，通知也给出了积极的调整。针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限将阶段性地由不超过5年延长至不超过7年。这一变化将为消费者提供更加灵活的还款期限选择，减轻他们的还款压力。

此外，通知还强调，金融机构要围绕扩大商品消费、发展服务消费和培育新型消费，丰富和完善金融产品和服务。鼓励金融机构针对数字、绿色、智能等新型消费场景，量身定制金融产品，以满足消费者个性化、多样化的金融需求。同时，金融机构还将不断优化数字赋能，增强消费金融服务的适配性和便利度。

在消费金融资源的倾斜方面，通知提出，要推动消费金融资源向新市民、高校毕业生等群体倾斜，优化县域市场消费金融供给。同时，探索开展农户消费经营综合贷款，加快发展农民、城镇低收入者等群体的普惠保险，推广个体工商户综合保险，以更好地服务广大人民群众。

为了支持消费服务行业的健康发展，通知还要求银行业金融机构加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等行业的信贷投放力度。保险业金融机构则要加大内贸险支持力度，促进商品和服务的畅通流动。同时，鼓励银行金融机构合力设置消费贷额度、期限、利率，优化资源配置，给予个人消费贷定价优惠。

在风险管理方面，通知强调，银行业金融机构要坚持放管结合，严守风险底线。要注重审查借款人的真实消费需求和还款能力，避免过度授信、多头授信、欺诈骗贷等行为的发生。同时，要加强独立风险控制及系统能力建设，有效防控消费金融风险。

最后，通知还特别强调了金融消费者权益保护的重要性。银行业金融机构要规范消费贷款合同条款，向借款人明确展示贷款利率、罚息、分期费用、担保费用等各类支出，明示最终综合融资成本。同时，不得设置侵害金融消费者权益的不公平条款，确保消费者的合法权益得到充分保障。