存款降息潮涌，跨城存款“特种兵”奔赴高息末班车

在银行业的新一轮变革中，存款降息潮正悄然席卷而来，重塑着储户们的理财版图。曾几何时，市面上那些存款利率超过2%的存款产品还屡见不鲜，但如今，它们正逐渐淡出人们的视野，成为记忆中的“高息时代”。

“现在想找个存款利率超过2.5%的产品，简直比登天还难。”储户刘可（化名）感慨道，她几笔定期存款到期后，发现市场上的高息存款产品已难觅踪迹。时代财经观察到，近期已有超过20家银行下调了定期存款产品的利率，部分银行甚至为高息存款产品设置了起存门槛。国有大行和股份行的“2字头”存款利率产品，更是几乎绝迹。

业内人士分析认为，存款利率的下降趋势或将持续。南财理财通特邀专家卜振兴指出，从实体经济融资的角度来看，随着利率市场化的深入推进，资金价格有望进一步走低。然而，商业银行在存贷款利息差方面的压力也不容忽视，因此存款利率的下降幅度和节奏将在一定程度上与商业银行的盈利状况相平衡。

民营银行、村镇银行加入降息行列

在这场存款降息潮中，民营银行和村镇银行也未能幸免。近日，多家民营银行宣布调整存款产品利率，其中上海华瑞银行自4月16日起，对人民币存款挂牌利率进行了调整。调整后，整存整取存款一年期、三年期、五年期的挂牌利率分别为1.50%、2.60%、2.55%，其中三年期和五年期利率分别下降了10BP和15BP。

据时代财经不完全统计，4月份以来，已有超过20家银行调降了部分存款产品的利率，包括重庆富民银行、华通银行、蓝海银行等多家民营银行和村镇银行。这些银行原本存款利率就相对较高，此次调整的产品主要集中在三年期和五年期存款产品上。其中，不乏银行大幅度下调存款利率，如闻喜晋融村镇银行的两年期、三年期定期（整存整取）存款利率分别下降了55BP和65BP。

为了吸引储户，部分银行对高利率存款产品设置了起存门槛。例如，湖北麻城农商行发布的公告显示，其存款利率相对较高的两款产品福满盈、福满存分别设置了5万元和20万元的起存门槛，其中福满盈3年期存款利率为2%。

相比之下，国有行和股份行的存款利率更是普遍偏低。以三年期和五年期整存整取（存款）挂牌利率为例，六大国有行分别为1.50%、1.55%；而招商银行、华夏银行、平安银行等股份行的三年期存款利率则多在1.50%-1.80%之间，五年期存款利率多在1.55%-1.85%之间。

存款“特种兵”跨城寻高息

面对存款降息潮，储户们并未坐以待毙。在社交平台上，不少储户近期瞄准了利率更高的民营银行、村镇银行的存款产品，开启了跨城存款模式。他们像“特种兵”一样，奔赴异地，只为寻找那稍纵即逝的高息存款机会。

重庆人吴丽（化名）就是其中的一员。她一直盯着高利率存款产品，最终把目光放在了跨城存款上。近日，她坐高铁到达贵阳某农商银行开户办卡，该行三年期存款年利率为2.6%，20万元三年期存款利息收入可达15600元。相比之下，重庆当地某银行3年期的存款利率仅为1.9%，20万元的存款三年利息收入为11400元左右。吴丽算了一笔账，虽然来回路费要300多元，但去掉路费成本后，她仍能多拿接近4000元的利息收入，还能顺便在贵阳玩一趟，品尝当地美食。

来自北京的李霞（化名）也加入了跨城存款的行列。3月末，她去了一趟广西柳州某银行跨城存款，成功拿下了五年期利率为2.7%的存单。她表示，还收到了银行送的电高压锅和小金珠作为礼物。

一名资金中介告诉时代财经，随着多家银行开始下调存款利率，近期咨询高利率存款产品的储户明显增多。不少人想赶上“高利率存款”产品的末班车，因此纷纷选择跨城存款。最近一周，时代财经注意到在社交媒体平台上有不少关于异地存款实操、攻略、经验分享的热帖。

然而，跨城存款并非没有风险。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向时代财经表示，跨城存款中不乏黄牛代抢存款等做法，存在合规风险。此外，跨城存款是在异地开户存款，如果业务需要到银行网点现场办理，而所在城市并没有其分支机构，将来个人急需资金时可能无法及时提现，从而面临流动性风险。

在这场存款降息潮中，储户们正面临着前所未有的挑战和机遇。他们需要在高息与风险之间找到平衡，做出最明智的理财选择。而银行方面，也需要在利率市场化的大背景下，不断调整经营策略，以应对日益激烈的市场竞争。