近日，贵阳银行（601997.SH）发布公告，披露其收到了上海证券交易所下发的《关于贵阳银行股份有限公司2023年年度报告的信息披露监管工作函》（以下简称《监管工作函》）。作为近两年来首家收到此类监管工作函的上市银行，贵阳银行的经营状况和风险管理能力无疑成为了市场关注的焦点。 一、监管工作函的几大关注点根据贵阳银行的公告，上交所的《监管工作函》主要围绕经营业绩波动、信贷资产质量变化及存款结构调整三个方面提出了具体要求。 经营业绩方面，贵阳银行2023年营业收入下降至150.96亿元，同比下降3.5%；归母净利润更是跌至55.62亿元，降幅达8.92%。上交所特别要求贵阳银行详细解析利息净收入变动的背后原因，包括规模因素和利率因素的双重作用。此外，信用减值损失的结构性变化也引人注目，贷款减值损失激增35.58%，而金融投资减值则骤减58.54%，贵阳银行需对此变动依据作出合理解释。 信贷资产质量方面，贵阳银行的不良贷款率上升至1.59%，拨备覆盖率则滑落至244.50%，揭示了资产质量和风险抵补能力存在的隐忧。尤为值得注意的是，报告期末，该行次级类贷款和可疑类贷款的迁徙率分别显著增长至94.71%和96.61%，上交所要求贵阳银行详细说明迁徙率变动的合理性。 存款结构方面，贵阳银行吸收存款增长乏力，增速低于贷款增速，且存款期限结构发生明显变化，定活期存款比上升至1.84。这一变化不仅反映了存款策略的调整，也潜在地增加了经营风险。上交所要求贵阳银行全面评估存款结构变化的影响，并充分提示相关风险。 二、风控与内控的严峻挑战贵阳银行面临的挑战远不止于此。今年以来，该行多次因内控和合规问题受到市场关注。 今年2月，国家金融监管总局遵义分局对贵阳银行遵义分行开出35万元罚单，原因包括“虚增存贷款”等违规行为。这一事件不仅引发了对贵阳银行资产数据真实性的担忧，更暴露出该行在分支行层面存在的风险管理漏洞。此后，遵义分行曝出的超16亿不良贷款更是雪上加霜，进一步加剧了市场对其资产质量的忧虑。 此外，贵阳银行旗下的贵银金融租赁有限责任公司也因多项违法违规行为被罚款90万元。这些问题暴露了贵阳银行在资产管理和合规执行上的重大缺陷，无疑对其整体风控能力构成了严峻挑战。 三、信息披露与合规管理的质疑贵阳银行在信息披露方面也存在问题。例如，该行在2023年年报中未充分披露报告期内遭受的行政处罚及前董秘董静因关联交易管理疏漏受罚的情况，引发市场对其信披合规性的质疑。此外，董事长张正海代行董秘职责已远超规定的6个月期限，新任董秘李虹檠的任职资格也迟迟未获监管核准，这些问题都亟待解决。 对于贵阳银行来说，提升内控及合规管理水平已成为一项长期而艰巨的任务。面对监管机构的严格审查和市场的广泛关注，该行需要采取有效措施加强风险管理、优化信贷结构、改善存款状况，并切实提升信息披露的透明度和合规性。只有这样，才能赢得市场的信任和认可，实现可持续发展。 |
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